新主体汹涌而入，上海到玉树专线旧主体频繁换血。不知不觉间，国内财险市场拉开了竞争新帷幕。尤其随着经济环境的转变，新生渠道的风生水起，车险费率改革行将启动，财险市场的新格局正向多极化、复杂化的方向演变。

新格局下，财险市场初现“四分天下”。以人保、平安、太保为首的“一线”巨头，凭借电话与互联网销售，重拾过去数年中丢失的“蛋糕”。逾半数财险公司则身处“二线”之列，业务增长乏力，一些发展陷入困境的公司亟待新股东救赎。“三线”军团是地方法人财险公司，近年来数量不断增加，不少企业在发展上更是急踩扩张油门，气势逼人。稳中求进的外资财险虽列“四线”梯队，市场份额踯躅不前，然而后发优势却不容小觑。

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不过，从近60家财险公司交出的2011年成绩单，上海到玉树专线以及记者近期一轮走访调查来看，财险业仍然困难重重。不少财险公司虽然账面盈利，实则“虚胖”。为规模不惜铤而走险，偿付能力岌岌可危是行业通病。如果不就此反思、转变经营思路，日后难免要为眼下的“激进成长”、“粗放式管理”付出沉重的代价。

在市场主体不断扩容的形势下，近年来我国财险市场集中度快速下降。尤其是人保、平安、太保这三家传统财险巨头，市场份额逐年下滑。然而，这两年来，这一形势开始逐渐扭转。“强者恒强”的特性再次在“一线”财险公司身上凸显。 

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保监会最新统计数据显示，今年1至4月，市场份额排名前3位的人保、平安、太保，合计实现保费收入1206亿元，约占整个财险市场66.5%的市场份额。也就是说，另外50多家财险公司只能抢食到剩余30%多的“蛋糕”。新渠道（电话销售、互联网销售）是“一线”财险公司的杀手锏。尤其是在电销上的先声夺人，让它们尝到了电话车险保费收入暴增的甜头。为业内人士所熟知的是，车险是财险业的大头，大部分财险公司的车险保费占比高达八九成。

然而，仅以成本低廉为主打的新渠道，很快便遭遇到了瓶颈。“现在推出电销渠道的财险公司越来越多，目前已经多达十多家，竞争越发激烈。”一家财险公司上海分公司副总经理直言。更棘手的是，在白热化的电销大战中，上海到玉树专线产品同质、价格同质现象越发凸显。